做好動產(chǎn)監(jiān)管服務 破解企業(yè)融資難題
2023中國金融倉儲創(chuàng)新發(fā)展大會暨華夏銀行產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融峰會，以產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴協(xié)同構建數(shù)字倉儲新基建為主線，旨在充分發(fā)揮金融機構與倉儲行業(yè)的聯(lián)動作用，聯(lián)手推動金融倉儲與倉儲融資的一體化發(fā)展，促進我國實體經(jīng)濟發(fā)展。寧夏嘉寶信金融倉儲有限公司創(chuàng)始人俞曉鵬在本次大會上做了主題為“做好動產(chǎn)監(jiān)管服務 破解企業(yè)融資難題”的發(fā)言。
大家好！我是寧夏嘉寶信金融倉儲有限公司創(chuàng)始人俞曉鵬，很榮幸與各位共同探討動產(chǎn)融資現(xiàn)狀與發(fā)展問題。嘉寶信成立于2013年9月，十年來致力于動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務，幫助企業(yè)解決融資難題。截止今年10月底，累積承接動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務971筆，幫助企業(yè)融資222.8億元，監(jiān)管績效得到各類金融機構的認可。
董事長：俞曉鵬
嘉寶信成立之初，針對寧夏地區(qū)紅酒生產(chǎn)企業(yè)和奶牛養(yǎng)殖企業(yè)缺乏不動產(chǎn)抵押物、融資渠道不暢、擴大再生產(chǎn)乏力的問題，經(jīng)實地調研、外聯(lián)溝通、風險預估、方案構想、分類論證等一系列準備，首次提出以動產(chǎn)質押的方式為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供融資的設想，與當?shù)劂y行合作在相關企業(yè)進行試點并獲得成功，自治區(qū)黨委農(nóng)辦根據(jù)主要領導的指示要求，對嘉寶信提出并試點的農(nóng)產(chǎn)品存貨融資模式進行調研，認為第三方監(jiān)管機構的介入，既解決了農(nóng)牧產(chǎn)品可用于抵質押的問題，也解決了金融機構自身無力監(jiān)管的難題，符合國家政策，遵循金融規(guī)律，利于產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是解決農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和新型經(jīng)營主體融資問題的有效途徑，并把這種模式稱為“嘉寶信模式”，在全區(qū)進行推廣，寧夏電視臺、寧夏日報和寧夏畫報等當?shù)刂饕襟w對“嘉寶信模式”進行了連續(xù)報道；自治區(qū)黨委組織在全區(qū)各地級市分別舉辦農(nóng)產(chǎn)品動產(chǎn)質押融資培訓班，嘉寶信金融倉儲有關負責人講授農(nóng)產(chǎn)品動產(chǎn)質押融資操作流程和具體做法；同時，自治區(qū)金融改革專項小組對嘉寶信和參與動產(chǎn)質押融資的銀行機構進行表彰，嘉寶信首創(chuàng)的奶牛和紅酒質押案例獲得了金融服務創(chuàng)新一等獎。2017年以來，自治區(qū)各級領導和內(nèi)蒙古、江西、吉林、河南等省（區(qū)）金融監(jiān)督管理局到嘉寶信考察調研動產(chǎn)質押融資業(yè)務，“嘉寶信模式”也通過各種金融工作會議、業(yè)務培訓交流等途徑向多地推廣。幾年里，嘉寶信參與內(nèi)蒙古地方金融管理局以及各盟市召開的各類金融工作會議并發(fā)言20余次，推動引導當?shù)劂y行開展動產(chǎn)融資業(yè)務。目前，從公開發(fā)布的招標信息統(tǒng)計，寧夏和內(nèi)蒙古地區(qū)的動產(chǎn)融資業(yè)務占全國總量的50%以上，也側面反映了“嘉寶信模式”的推廣效果。
經(jīng)過多年探索完善，現(xiàn)行嘉寶信模式以動產(chǎn)高質量監(jiān)管為核心，通過資質篩查、質物確認、方案設計、登記公示、技術支撐、現(xiàn)場控制、聯(lián)合巡防、風險預防、責任保險等九大配套銜接的標準化流程，實現(xiàn)擔保存貨全天候閉環(huán)式管理；通過搭建質物處置平臺，配合金融機構實現(xiàn)擔保存貨變現(xiàn)抵償；通過合理監(jiān)管費率，控制金融機構存貨融資業(yè)務的成本，從而為破解企業(yè)融資難題發(fā)揮積極作用。
嘉寶信模式的原始出發(fā)點和最終落腳點，是兼顧金融機構、融資企業(yè)、保險機構、第三方監(jiān)管企業(yè)甚至地方政府等多方關切，最大限度地滿足各方需求。
一是滿足了中小企業(yè)融資需求。中小企業(yè)作為我國經(jīng)濟發(fā)展的主力軍，推動和保障中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，已經(jīng)成為各地區(qū)不可忽視的戰(zhàn)略性問題。但相當一部分中小企業(yè)仍存在著融資渠道狹窄、資金支持不足的問題。借助嘉寶信模式，部分生產(chǎn)型和流通型中小企業(yè)可以采取動產(chǎn)融資的方式解決發(fā)展資金問題，從而實現(xiàn)企業(yè)的擴大再生產(chǎn)，特別是在支持三農(nóng)方面效果尤為明顯。
二是控制了金融機構信貸風險。在低風險甚至零風險的情況下實現(xiàn)預期收益，是各類金融機構風險控制的基本追求。但隨著我國經(jīng)濟下行壓力增大，房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展進入瓶頸期，過去以房地產(chǎn)作為抵押標的資產(chǎn)的授信模式難以為繼。借助嘉寶信模式，既能夠幫助具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)獲得融資，也能夠通過動產(chǎn)融資第三方監(jiān)管的方式，幫助各類金融機構拓寬業(yè)務渠道、降低信貸風險。
三是助力了地區(qū)經(jīng)濟政策落實。作為落實地區(qū)經(jīng)濟政策的重要參與者和供應鏈金融的重要組成部分，動產(chǎn)融資第三方監(jiān)管企業(yè)已經(jīng)成為金融支持實體經(jīng)濟、助力地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量。借助嘉寶信模式，當?shù)亟鹑跈C構已經(jīng)成功為寧夏紅酒產(chǎn)業(yè)、奶牛產(chǎn)業(yè)、煤炭化工產(chǎn)業(yè)等數(shù)百家實體企業(yè)解決融資發(fā)展問題，自治區(qū)領導對嘉寶信模式在助力實體經(jīng)濟發(fā)展上所做的創(chuàng)新和貢獻給予了肯定。
四是契合了動產(chǎn)融資行業(yè)成長。嘉寶信模式試點之初正值動產(chǎn)融資行業(yè)在國內(nèi)興起之時，嘉寶信模式的不斷推廣也與《擔保存貨第三方管理規(guī)范》的修改完善基本同步。這種高度契合既說明了行業(yè)協(xié)會對國內(nèi)動產(chǎn)融資形勢的宏觀正確判斷，也說明動產(chǎn)融資業(yè)務具有很強的可操作性和發(fā)展前景，符合國內(nèi)金融業(yè)務和實體經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律。
經(jīng)過多年探索創(chuàng)新，嘉寶信模式不斷完善，目前已經(jīng)被全國多地同行稼接推廣，特別是寧夏和內(nèi)蒙古地區(qū)的規(guī)模化運用，對當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大起到了重要作用。嘉寶信模式操作過程中，也需要具備必要的基礎條件。
一是行業(yè)規(guī)范的標準支撐。嘉寶信模式的實際運用過程中，嚴格遵守中倉協(xié)有關工作要求和《擔保存貨第三方管理規(guī)范》，圍繞行業(yè)標準進行個性化改造設計，具有更大的生機活力。擔保存貨第三方管理企業(yè)可以根據(jù)自身監(jiān)管業(yè)務的特點，制定內(nèi)部標準和管控流程，在符合行業(yè)標準和有關法律法規(guī)的前提下展開動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務。
二是執(zhí)行團隊的素質支撐。嘉寶信按照存貨融資監(jiān)管的業(yè)務需要，優(yōu)化部門設置和運行管理流程, 建立了多維一體的經(jīng)營管理體系，執(zhí)行團隊的主要人員均采取專業(yè)對口、擇優(yōu)錄用的方式從高校、社會和復轉軍人中招聘，打造了一支適應監(jiān)管工作、責權分工明確、配合穩(wěn)定高效的專業(yè)人才梯隊，這才是嘉寶信模式的關鍵核心。
三是融合可靠的技術支撐。嘉寶信模式運行之初，就把監(jiān)控技術、網(wǎng)絡技術作為重要支撐，通過多年探索實踐，不僅對原有監(jiān)控和網(wǎng)絡技術進行了升級，而且成功引進大數(shù)據(jù)統(tǒng)計、生物識別等前沿技術，建立了科技主導、人防補充，前端主導、后臺配合，巡檢主導、監(jiān)察結合的動產(chǎn)監(jiān)管體系，實現(xiàn)了科技與人力的最佳搭配。
四是完善配套的制度支撐。嘉寶信根據(jù)擔保品管理行業(yè)標準、結合動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務特點，將項目調查、風險分析、方案設計、現(xiàn)場監(jiān)管、特情處理、保障措施等關鍵環(huán)節(jié)細化為可實操的執(zhí)行標準，并依此制定了25類規(guī)章制度，有效保證了嘉寶信模式的規(guī)范化運行。
五是合作伙伴的信任支撐。嘉寶信秉承“誠信先行，創(chuàng)新驅動、合作共贏”的經(jīng)營理念，持續(xù)在拓展合作業(yè)務外延、增加合作廣度和深度上下功夫，憑借可靠的企業(yè)信譽、先進的管理模式和優(yōu)質的服務質量，得到了各類金融機構和企業(yè)的認可，并建立了長期穩(wěn)定的合作關系。
嘉寶信模式作為公司長期堅持的個性化動產(chǎn)融資監(jiān)管方式，在過去幾年里不斷完善，已經(jīng)成為公司長遠發(fā)展的核心要素和內(nèi)生動力，隨著動產(chǎn)融資業(yè)務在業(yè)界認可度的不斷提升，必將擁有更加廣闊的推廣應用前景。
（一）通過合作方案調整，嘉寶信模式將擁有更大的適用范圍。嘉寶信模式的最大優(yōu)勢就是能夠根據(jù)具體融資業(yè)務進行個性化方案設計，使其具有更強的針對性和更具體的操作性，所以適用范圍也隨著時間推移和業(yè)務規(guī)模不斷擴大，目前共涉及質押物16個大類60個品種。可以預見，隨著我國供應鏈金融的不斷發(fā)展，更多企業(yè)將采取動產(chǎn)質押監(jiān)管的方式進行融資，嘉寶信模式也將迎來更大的發(fā)展空間。
（二）通過引進先進技術，嘉寶信模式將擁有更高的運行效能。安全可靠一直是嘉寶信模式對每筆動產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務的追求，綜合利用各種信息技術解決監(jiān)管問題，在發(fā)現(xiàn)風險、預防風險、控制風險方面具有不可替代的作用。在不久的將來，將根據(jù)動產(chǎn)監(jiān)管需求，引進并融合運用5G技術、成像技術、識別技術、遙感技術和區(qū)塊鏈等前沿科技，通過信息技術優(yōu)化升級使嘉寶信模式更加高效更加可靠。
�。ㄈ┩ㄟ^行業(yè)稼接推廣，嘉寶信模式將擁有更廣的拓展空間。作為寧夏甚至西北地區(qū)較早從事動產(chǎn)融資監(jiān)管的企業(yè)，嘉寶信模式已經(jīng)無形中成為周邊地區(qū)同行參照和模仿的對象，目前該模式成功引入內(nèi)蒙古、江西、云南等多個省區(qū)。未來幾年，隨著動產(chǎn)融資業(yè)務不斷上升，嘉寶信模式向更多地區(qū)稼接推廣，將是一個很重要的發(fā)展方向。
各位同仁，截止2023年6月，我國M2已達到287.3萬億，大量的貨幣都在銀行體系內(nèi)空轉，并沒有流入實體企業(yè)當中，究其原因主要是因為企業(yè)沒有可用于抵押的資產(chǎn)標的，不符合銀行授信條件。在房地產(chǎn)去金融化后，可用于抵押的土地、房產(chǎn)等已枯竭�，F(xiàn)存市場規(guī)模最大的資產(chǎn)標的就是動產(chǎn)，推動動產(chǎn)抵質押融資是解決中小企業(yè)融資難問題的重要途徑。未來，嘉寶信將一如既往地做好動產(chǎn)監(jiān)管服務，在破解企業(yè)融資難題、支持實體企業(yè)發(fā)展上發(fā)揮更加積極的推動作用，這也是我們?nèi)w嘉寶信人的初心和使命。 |
